همه چیز درباره دو برابر شدن وام اوراق مسکن
شورای پول و اعتبار سقف وام مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم را افزایش داده است. بر این اساس وام اوراق مسکن زوجین در تهران از ۱۰۰ میلیون تومان، به ۲۰۰ میلیون تومان رسیده و در کنار آن می‌توان وام جعاله ۴۰ میلیون تومانی دریافت کرد
فرارو- وام مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرد تا آن‌هایی که به دنبال خرید خانه هستند، با سرمایه بیشتری با فروشنده‌ها وارد چانه‌زنی شوند. برای افزایش قدرت خرید، در کنار وام اوراق ۲۰۰ میلیونی، می‌توان روی وام جعاله هم حساب باز کرد که اخیرا دو برابر شده و به ۴۰ میلیون تومان رسیده است. بر این اساس هر زوج تهرانی می‌تواند تا ۲۴۰ میلیون تومان از محل اوراق گواهی حق تقدم یا همان اوراق تسه، وام خرید مسکن دریافت کند. این رقم برای شهر‌های بزرگ ۲۰۰ میلیون تومان و شهر‌های کوچک ۱۶۰ میلیون تومان است. در حال حاضر می‌توان گفت: وام مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم، بیشترین مبلغ را در بین وام‌های حوزه مسکن دارد. هرچند خرید اوراق تسه و پرداخت اقساط این وام، سختی‌های مخصوص به خودش را دارد. در این گزارش تمام جزئیات مربوط به دو برابر شدن وام اوراق مسکن را آورده‌ایم. از اقساط ماهانه گرفته تا قیمت روز اوراق تسه.
افزایش سقف وام مسکن به ۲۰۰ میلیون تومان
بیشتر بخوانید: سقف وام مسکن افزایش یافت؛ هر زوج ۲۴۰ میلیون تومان
وام اوراق مسکن زوجین برای شهر‌های بزرگ یعنی مراکز استان‌ها و شهر‌هایی که بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت دارند، از ۸۰ میلیون به ۱۶۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده و وام انفرادی در این شهر‌ها از ۵۰ میلیون به ۸۰ میلیون تومان رسیده است. همچنین زوجین در سایر شهر‌ها که کمتر از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت دارند، می‌توانند به جای ۶۰ میلیون تومان، حالا ۱۲۰ میلیون تومان وام اوراق مسکن دریافت کنند. این وام در حالت انفرادی ۴۰ میلیون تومان بود و حالا به ۶۰ میلیون تومان رسیده است.
وام جعاله دو برابر شد
هزینه دریافت وام اوراق مسکن
سقف وام اوراق مسکن زوجین در شهر‌های بزرگ ۱۶۰ میلیون تومان است و در کنار وام جعاله به ۲۰۰ میلیون تومان می‌رسد. دریافت این وام ۴۰۰ برگه تسه به قیمت ۴۲ هزار و ۵۰۰ تومان احتیاج دارد که هزینه آن را به ۱۷ میلیون تومان می‌رساند. وام اوراق مسکن انفرادی در این شهر‌ها ۸۰ میلیون تومان است که در کنار وام جعاله می‌تواند رقمی معادل ۱۲۰ میلیون تومان برای متقاضی سرمایه دست و پا کند. این وام ۲۴۰ برگه تسه احتیاج دارد که هزینه خرید آن‌ها به حدود ۱۰ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان می‌رسد.
وام مسکن از محل اوراق ممتاز برای شهر‌های کوچک تا سقف ۱۲۰ میلیون تومان به ازای هر زوج پرداخت می‌شود که در کنار وام جعاله، ارزش آن به ۱۶۰ میلیون تومان می‌رسد. هر برگه تسه به اندازه ۵۰۰ هزار تومان وام ارزش دارد و این یعنی دریافت وام ۱۶۰ میلیونی حدود ۳۲۰ برگه تسه لازم دارد و ۱۳ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان خرج روی دست متقاضی می‌گذرد. وام اوراق مسکن شهر‌های کوچک در حالت انفرادی ۶۰ میلیون تومانی است و اگر کسی بخواهد می‌تواند وام جعاله ۴۰ میلیونی را هم به آن اضافه کند و در مجموع ۱۰۰ میلیون تومان از بانک وام بگیرند. این وام به ۲۰۰ برگه تسه احتیاج دارد و برای دریافت آن باید هشت میلیون و ۵۰۰ هزار تومان هزینه کرد.
مبلغ اقساط وام اوراق مسکن
مبلغ اقساط وام اوراق مسکن ۲۰۰ میلیون تومانی برای زوج‌های تهرانی، در روش ساده سه میلیون و ۳۳۰ هزار تومان محاسبه می‌شود و متقاضی این وام باید تا ۱۲ سال همین رقم را به عنوان قسط وام به بانک مسکن پرداخت کند. در روش پلکانی سه درصد، اقساط سال اول حدود دو میلیون و ۹۸۴ هزار تومان است و در روش پلکانی ۲۰ درصد، اقساط وام مسکن در سال اول دو میلیون و ۹۷۴ هزار تومان محاسبه می‌شود.
در شهر‌های بزرگ که سقف وام مسکن به ۱۶۰ میلیون تومان می‌رسد، مبلغ اقساط در روش ساده دو میلیون و ۶۶۴ هزار تومان است. در روش پلکانی سه درصد اقساط وام در سال اول دو میلیون و ۳۹۰ هزار تومان و در روش پلکانی ۲۰ درصد اقساط وام در سال اول ماهانه دو میلیون و ۳۷۸ هزار تومان در نظر گرفته می‌شود.
زوج‌های ساکن شهر‌های کوچک با جمعیت کمتر از ۲۰۰ هزار نفر، در صورتی که بخواهند سقف وام اوراق مسکن یعنی ۱۲۰ میلیون تومان را دریافت کنند، باید ماهانه یک میلیون و ۹۹۸ هزار تومان در روش ساده اقساط پرداخت کنند. این رقم در روش پلکانی سه درصد در سال اول یک میلیون و ۷۹۰ هزار تومان و در روش پلکانی سه درصد برای سال اول یک میلیون و ۷۸۴ هزار تومان در نظر گرفته می‌شود.
وام جعاله ۴۰ میلیونی در همه شهر‌ها شرایط یکسانی دارد. مهلت بازپرداخت آن کمتر از وام اوراق مسکن و نهایتا پنج ساله است. نرخ بهره در وام جعاله، مثل وام خرید همان ۱۷.۵ درصد در نظر گرفته می‌شود. بر این اساس اگر بخواهید در کنار وام خرید مسکن از وام جعاله استفاده کنید، باید در پنج سال اول ماهانه یک میلیون و پنج هزار تومان به عنوان اقساط وام جعاله به بانک مسکن پرداخت کنید.
چهار نکته مثبت وام اوراق مسکن
دوم؛ مهمترین نکته مثبت برای دریافت وام از طریق اوراق تسهیلات، صرفه‌جویی در زمان است. شما بلافاصله می‌توانید اوراق مسکن را که از بورس خریده‌اید به بانک بروید و به آن‌ها بگوید من می‌خواهم فلان خانه را با این مشخصات بخرم. پروسه دریافت وام در چنین حالتی چند روزه انجام می‌شود و لازم نیست از یک سال قبل به فکر سپرده‌گذاری در بانک باشید.
سوم؛ نکته مثبت دیگر این است که برای دریافت وام مسکن حتما لازم نیست خانه اولی باشید. به عبارتی اگر همین حالا یک خانه به نامتان است، نیازی به نگرانی نیست چراکه چنین محدودیتی برای پرداخت وام از طریق اوراق تسهیلات مسکن در نظر گرفته نشده است.
چهارم؛ قیمت اوراق مسکن ۹۸ خیلی کمتر از سودی است که می‌توانید با مبلغ سپرده‌گذاری به آن برسید. به عبارتی اگر بخواهید از طریق اوراق مسکن وام ۱۰۰ میلیونی بگیرید، خرید ۲۰۰ برگ اوراق مسکن هشت میلیون و ۵۰۰ هزار تومان خواهد بود. درحالی که اگر بخواهید با سپرده‌گذاری در صندوق مسکن وام ۱۰۰ میلیونی بگیرید، باید به مدت یک سال ۵۰ میلیون تومان پول نزد بانک بگذارید. در حالی که اگر این مبلغ را در حساب سپرده‌گذاری بلندمدت سرمایه‌گذاری کنید، ۱۸ درصد سود به آن تعلق می‌گیرد و شما ۹ میلیون تومان نصیبتان می‌شود. تازه این حداقل کاری است که می‌توانید در یک سال با ۵۰ میلیون تومان انجام دهید.
چهار نکته منفی وام اوراق مسکن
دوم؛ پرداخت اقساط وام اوراق مسکن برای خودش پروسه عجیب و غریبی دارد. اگر کسی بخواهد از وام ۲۴۰ میلیون تومانی خرید و جعاله مسکن استفاده کند، باید تا ۱۲ سال اقساط نجومی بپردازد. نرخ بهره بالا در این نوع وام باعث شده میزان اقساط ماهانه وام اوراق مسکن به حدود ۳.۴ میلیون تومان برسد که با احتساب اقساط ماهانه وام جعاله (یک میلیون و پنج هزار تومان برای دوره پنج ساله) به حدود ۴.۴ میلیون تومان افزایش پیدا می‌کند. با این حساب شما تا پنج سال باید ماهانه ۴.۴ میلیون تومان و از آن پس تا هفت سال دیگر ماهانه ۳.۴ میلیون تومان اقساط وام پرداخت کنید که عملا امکان‌پذیر نیست.
سوم؛ وام اوراق مسکن شما را از سپرده‌گذاری یک ساله بی‌نیاز کرده، اما در عوض باید هزینه اولیه خرید اوراق تسه را هم در نظر بگیرید. از آنجا که دریافت وام ۲۴۰ میلیون خرید و جعاله مسکن به ۴۸۰ برگه تسه احتیاج دارد، هزینه این وام با توجه به قیمت ۴۲ هزار و ۵۰۰ تومانی هر برگه تسه، به حدود ۲۰ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان می‌رسد که رقم قابل توجهی است.
چهارم؛ نکته منفی دیگر مربوط به زمانی است که معامله خرید مسکن جوش نخورد. در چنین حالتی دیگر از وام خبری نیست و همچنین تا چهار ماه نمی‌توانید اوراقی که برای دریافت وام مسکن در اختیار بانک گذاشتید، پس بگیرید.
قیمت روز اوراق گواهی حق تقدم بانک مسکن
اوراق گواهی حق تقدم بانک مسکن در بورس با نماد تسه معامله می‌شود. برگه‌های تسه بر اساس زمان صدور ارزش متفاوتی دارند. برای مثال برگه‌هایی که در آذرماه ۹۸ صادر شده‌اند، در بازار بورس با نماد تسه ۹۸۰۹۱ معامله می‌شود. هر برگه تسه دو سال از زمان صدور اعتبار دارد. برای مثال تسه آذر ۹۸ تا آذر ۱۴۰۰ اعتبار دارد و بعد از گذشت دو سال به کلی ارزش خود را از دست می‌دهد. این موضوع باعث می‌شود تسه‌های جدید عموما قیمت بالاتری نسبت به تسه‌های قدیمی که مهلت کمی از اعتبارشان باقی مانده، ارزش داشته باشند. هرچند این مورد همواره در بازار اوراق تسه ثابت نیست.
امروز بر اساس گزارش‌های سازمان فرابورس قیمت هر برگه تسه به طور میانگین ۴۲ هزار و ۴۳۰ تومان معامله شد. قیمت روز اوراق تسه مطابق جدول زیر است:
|
نماد |
عنوان |
میانگین قیمت امروز |
تاریخ اعتبار |
|
تسه 96101 |
امتیاز تسهیلات مسکن دی96 |
41 هزار و 318 تومان |
دی 98 |
|
تسه 96111 |
امتیاز تسهیلات مسکن بهمن96 |
42 هزار و 964 تومان |
بهمن 98 |
|
تسه 9612 1 |
امتیاز تسهیلات مسکن اسفند96 |
43 هزار و 659 تومان |
اسفند 98 |
|
تسه 97011 |
امتیاز تسهیلات مسکن فروردین97 |
44 هزار و 289 تومان |
فروردین 99 |
|
تسه 97021 |
امتیاز تسهیلات مسکن اردیبهشت97 |
43 هزار و 644 تومان |
اردیبهشت 99 |
|
تسه 97031 |
امتیاز تسهیلات مسکن خرداد97 |
41 هزار و 610 تومان |
خرداد 99 |
|
تسه 97041 |
امتیاز تسهیلات مسکن تیر97 |
41 هزار و 921 تومان |
تیر 99 |
|
تسه 97051 |
امتیاز تسهیلات مسکن مرداد97 |
42 هزار و 30 تومان |
مرداد 99 |
|
تسه 97061 |
امتیاز تسهیلات مسکن شهریور97 |
41 هزار و 916 تومان |
شهریور 99 |
|
تسه 97071 |
امتیاز تسهیلات مسکن مهر97 |
41 هزار و 892 تومان |
مهر 99 |
|
تسه 97081 |
امتیاز تسهیلات مسکن آبان97 |
42 هزار و 66 تومان |
آبان 99 |
|
تسه 97091 |
امتیاز تسهیلات مسکن آذر97 |
41 هزار و 782 تومان |
آذر 99 |
|
تسه 97101 |
امتیاز تسهیلات مسکن دی 97 |
41 هزار و 890 تومان |
دی 99 |
|
تسه 97111 |
امتیاز تسهیلات مسکن بهمن 97 |
41 هزار و 973 تومان |
بهمن 99 |
|
تسه 97121 |
امتیاز تسهیلات مسکن اسفند97 |
41 هزار و 947 تومان |
اسفند 99 |
|
تسه 98011 |
امتیاز تسهیلات مسکن فروردین98 |
42 هزار و 484 تومان |
فروردین 1400 |
|
تسه 98021 |
امتیاز تسهیلات مسکن اردیبهشت98 |
43 هزار و 167 تومان |
اردیبهشت 1400 |
|
تسه 98031 |
امتیاز تسهیلات مسکن خرداد98 |
42 هزار و 436 تومان |
خرداد 1400 |
|
تسه 98041 |
امتیاز تسهیلات مسکن تیر98 |
43 هزار و 802 تومان |
تیر 1400 |
|
تسه 98051 |
امتیاز تسهیلات مسکن مرداد98 |
42 هزار و 453 تومان |
مرداد 1400 |
|
تسه 98061 |
امتیاز تسهیلات مسکن شهریور98 |
42 هزار و 271 تومان |
شهریور 1400 |
|
تسه 98071 |
امتیاز تسهیلات مسکن مهر98 |
42 هزار و 802 تومان |
مهر 1400 |
|
تسه 98081 |
امتیاز تسهیلات مسکن آبان98 |
42 هزار و 891 تومان |
آبان 1400 |
|
تسه 98091 |
امتیاز تسهیلات مسکن آذر98 |
42 هزار و 786 تومان |
آذر 1400 |
