چرا نباید از افزایش حق بیمه شخص ثالث بترسیم؟

فرارو- تعهد مالی شرکت‌های بیمه امسال در زمینه شخص ثالث بین 53 میلیون و 300 هزار تومان تا یک میلیارد و 66 میلیون تومان است اما بخش عمده‌ای از مردم به کف تعهد مالی شرکت‌های بیمه بسنده می‌کنند.

به گزارش فرارو؛ این اتفاق در تصادف‌های ساده و ترافیکی  اهمیت کمتری دارد اما بالارفتن قیمت خودرو و قطعات خودرو در سال‌های اخیر می‌تواند در تصادف‌های سنگین نتیجه دیگری داشته باشد. شرکت‌های بیمه در هر تصادفی که فقط بحث خسارت مالی درمیان باشد، تنها موظف به پرداخت رقمی معادل سقف تعهد مالی هستند و الباقی خسارت از جیب مقصر تصادف محاسبه می‌شود.

سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث چطور تعیین می‌شود؟

سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث هر سال متناسب با نرخ دیه تعیین می‌شود. مثلا در سال جای نرخ دیه درمقایسه با 1403 حدود 33 درصد افزایش پیدا کرد و در ماه‌های عادی از یک میلیارد و 200 میلیون تومان به یک میلیارد و 600 میلیون تومان رسید. این عدد در ماه‌های حرام متفاوت است و از یک میلیارد و 600 میلیون تومان به دو میلیارد و 133 میلیون تومان تغییر می‌کند.

سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث نیز با همین تناسب نسبت به سال گذشته بیشتر شده است. سال قبل بیمه مرکزی رقمی معادل 800 میلیون تومان به عنوان سقف تعهد مالی شرکت‌های بیمه تعیین کرد و امسال این عدد با رشد تقریبا 33 درصدی به یک میلیارد و 66 میلیون تومان رسید.

سقف تعهد مالی شرکت‌های بیمه از چند سال قبل براساس نرخ خودرو متعارف محاسبه می‌شود. طبق تعاریف صنعت بیمه، خودرو متعارف خودرویی است که ارزش آن کمتر از 50 درصد نرخ دیه در ماه‌های حرام باشد.

یعنی ارزش این خودرو امسال زیر یک میلیارد و 66 میلیون و 500 هزار تومان باشد. البته فاکتورهای دیگری از جمله تولید و عرضه انبوه در بازار، قیمت مناسب و قابل دسترس برای عموم مردم و هزینه نگهداری و تعمیرات معقول هم در تعیین خودرو متعارف نقش دارد و در طرف مقابل  خودرویی با قیمت بالای یک میلیارد و 66 میلیون و 500 هزار تومان، برچسب خودرو نامتعارف می‌خورد.  

سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث هر سال متناسب با نرخ دیه تعیین می‌شود

خودرو متعارف از دید سندیکای بیمه ایران، از چند سال قبل دنا پلاس انتخاب شده است. به این معنی که سقف تعهدات مالی شرکت‌های بیمه متناسب با دنا پلاس خواهد بود. اجازه دهید، باقی ماجرا را با مثال جلو ببریم.

تصور کنید، در یک تصادف با خودروی گرانقیمتی مثل بنز و بی‌ام‌و تصادف کردید و از قضا مقصر هستید.

بیمه مرکزی و شرکت‌های بیمه بدون توجه به خسارت واقعی وارد شده به بنز و بی‌ام‌و، تمام خسارت‌های مادی ناشی از این تصادف را برمبنای قطعات دنا پلاس محاسبه می‌کنند. دقیقا همینجا سقف تعهد مالی بیمه‌کننده اهمیت پیدا می‌کند.

بیشتر بدانید| شرکت‌های بیمه به راحتی زیربار پرداخت‌ها نمی‌روند. در 11 ماه ابتدایی سال قبل حدود 9 هزار و 132 شکایت از شرکت‌های بیمه به ثبت می‌رسد که اتفاقا 55 درصد این حجم شکایات از دید بیمه مرکزی، وارد بوده است!

سقف تعهد مالی چه تاثیری در میزان حق بیمه دارد؟

تعهد مالی شرکت‌های بیمه در بخش بیمه شخص ثالث امسال از کف 53 میلیون و 300 هزار تومان آغاز می‌شود و تا یک میلیارد و 66 میلیون تومان افزایش پیدا می‌کند. این وسط البته گزینه‌ها و رقم‌های متفاوتی برای بیمه‌کننده پیش‌بینی شده اما برخی از بیمه‌کننده‌ها به کف تعهد مالی شرکت‌های بیمه بسنده می‌کنند.

افزایش قیمت خودرو و به دنبال آن بالارفتن هزینه قطعات، در یک تصادف ساده و ترافیکی، می‌تواند چند 10 میلیون خسارت داشته باشد ولی در تصادف‌های سنگین‌تر و آسیب‌های عظیم‌تر، رقم خسارت هم بالاتر می‌رود. به همین خاطر گاهی اوقات توصیه می‌شود با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهد مالی شرکت‌های بیمه را افزایش داد.

همین الان راننده سمند مدل 1400 بابت سقف تعهد مالی 53 میلیون و 300 هزار تومانی، باید حدود هفت تا هفت میلیون و 200 هزار تومان برای حق بیمه شخص ثالث  یکساله هزینه کند. همین میزان حق بیمه اما با تعیین 350 میلیون به عنوان سقف تعهد مالی، به هفت میلیون و 600 تا هفت میلیون و 800 هزار تومان می‌رسد.

سقف یک میلیارد و 66 میلیونی تعهد مالی هم که همه نگرانی‌های مادی تصادف‌ها را برطرف می‌کند، مبلغ حق بیمه را بین 9 میلیون و 500 هزار تومان تا 10 میلیون تومان قرار می‌دهد. یعنی با افزایش 30 درصدی حق بیمه، سقف تعهد مالی شرکت بیمه تقریبا 20 برابر می‌شود.