همه آنچه باید درباره وام جعاله مسکن بدانید
وام جعاله مسکن که اخیرا سقف آن از ۲۰ میلیون تومان به ۴۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده، می‌تواند به عنوان تسهیلات کمکی در کنار وام خرید مسکن به افزایش قدرت خرید کمک کند. هرچند، کارکرد اصلی وام جعاله، تسهیلات مخصوص تعمیر یا تکمیل خانه است
فرارو- افزایش دو برابری وام مسکن و جعاله از محل اوراق به بانک‌ها ابلاغ شده و از روز سه‌شنبه یعنی پسفردا ۱۷ دی‌ماه می‌توان با مراجعه به شعبه‌های بانک مسکن برای دریافت وام اقدام کرد. وام جعاله مسکن در اصل برای تعمیر و تکمیل خانه به متقاضیان پرداخت می‌شود، اما کارکرد اصلی آن به عنوان وام کمکی برای افزایش قدرت متقاضیان وام مسکن یکم ۱۶۰ میلیونی و وام اوراق مسکن ۲۰۰ میلیونی است که باعث می‌شود متقاضیان این دو وام‌ها، برای خرید مسکن سرمایه بیشتری در اختیار داشته باشند. وام جعاله اوراق دو هفته پیش با تصمیم شورای پول و اعتبار از ۲۰ میلیون تومان به ۴۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرد. نرخ بهره این وام ۱۷.۵ درصد است و مدت بازپرداخت آن پنج سال در نظر گرفته است. البته وام جعاله پنج میلیونی از محل سپرده‌گذاری شرایط متفاوتی دارد. در این گزارش همه آن چیزی که باید درباره وام جعاله مسکن بدانید را آورده‌ایم. از مبلغ اقساط ماهانه، تا ضامن‌هایی که برای دریافت وام جعاله مسکن احتیاج دارید.
وام جعاله مسکن چیست؟
وام جعاله تعمیر به مواردی مثل حفر یا ترمیم چاه، سرویس حمام، آشپزخانه و دستشویی، ترمیم یا آسفالت پشت‌بام، کاشی‌کاری، جابه‌جایی در‌ها و پنجره‌ها، لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش، تعمیرات جزیی داخل ساختمان، رنگ و نقاشی، خرید انشعاب آب و برق، لوله‌کشی آب و گاز و ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان تعلق می‌گیرد. وام جعاله تکمیل هم شامل حیاط‌سازی، نرده‌کشی، کاشی‌کاریف موزاییک‌کاری، لوله‌کشی گاز و آب، نصب تأسیسات سرمایش و گرمایش، کابینت‌گذاری، تکمیل زیرزمین، حفر چاه، نصب موکت، پارکت، سرامیک و تغییرات داخل ساختمان می‌شود.
مبلغ وام جعاله چقدر است؟
بیشتر بخوانید: همه چیز درباره دو برابر شدن وام اوراق مسکن
مبلغ ۴۰ میلیونی وام جعاله اوراق به عنوان سقف وام جعاله تعیین شده است. به عبارتی اگر متقاضی بخواهد می‌تواند برای کم کردن بار اقساط، وام جعاله کمتر دریافت کند. بر خلاف وام اوراق مسکن و وام مسکن یکم، مبلغ وام جعاله در تمام شهر‌ها ثابت است و حتی در شهر‌های کوچک هم می‌توان روی سقف ۴۰ میلیونی تومانی وام جعاله حساب باز کرد.
راه‌های دریافت وام جعاله
روش دوم و ساده‌تر، خرید وام جعاله مسکن از محل اوراق تسهیلات یا همان تسه است. در این روش سقف تسهیلات جعاله مسکن به ۴۰ میلیون تومان می‌رسد که خیلی بیشتر از روش سپرده‌گذاری است. در این روش باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان وام، یک برگه تسه بخرید. با این حساب دریافت وام جعاله ۴۰ میلیونی، به ۸۰ برگه تسه احتیاج دارد که قیمت هر کدام آن‌ها در حال حاضر حدود ۴۱ هزار تومان است و این یعنی دریافت ۴۰ میلیون وام جعاله معادل سه میلیون و ۲۸۰ هزار تومان خرج دارد.
شرایط بازپرداخت وام جعاله مسکن
مبلغ اقساط ماهانه وام جعاله مسکن
اقساط وام جعاله پنج میلیونی از محل سپرده‌گذاری، ماهانه ۱۰۸ هزار و ۸۰۰ تومان محاسبه می‌شود و این یعنی در مجموع باید رقمی حدود شش میلیون و ۵۲۸ هزار تومان به بانک مسکن بازپرداخت کنیم که یک میلیون و ۵۲۸ هزار تومان آن بهره وام است.
اقساط وام جعاله مسکن از محل اوراق با مبلغ ۴۰ میلیون تومان، ماهانه یک میلیون و پنج هزار تومان است. این اقساط تا پنج سال ادامه خواهد داشت و بر اساس آن مجموع بازپرداخت وام جعاله به ۶۰ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان خواهد رسید که حدود ۲۰ میلیون تومان آن به عنوان بهره وام از متقاضی دریافت می‌شود.
اگر وام جعاله را به صورت ترکیبی دریافت کنید، یعنی پنج میلیون تومان از محل سپرده‌گذاری و ۳۵ میلیون تومان از محل اوراق مسکن، اقساط ماهانه رقمی معادل ۹۸۸ هزار و ۸۰۰ تومان خواهد بود که مقداری کمتر از اقساط وام ۴۰ میلیونی اوراق است.
راهنمای خرید اوراق تسهیلات مسکن
قیمت هر برگ اوراق تسه
|
نماد |
عنوان |
میانگین قیمت امروز |
تاریخ اعتبار |
|
تسه 96101 |
امتیاز تسهیلات مسکن دی 96 |
35 هزار و 321 تومان |
دی 98 |
|
تسه 96111 |
امتیاز تسهیلات مسکن بهمن 96 |
39 هزار و 449 تومان |
بهمن 98 |
|
تسه 96121 |
امتیاز تسهیلات مسکن اسفند 96 |
40 هزار و 608 تومان |
اسفند 98 |
|
تسه 97011 |
امتیاز تسهیلات مسکن فروردین 97 |
40 هزار و 863 تومان |
فروردین 99 |
|
تسه 97021 |
امتیاز تسهیلات مسکن اردیبهشت 97 |
40 هزار و 641 تومان |
اردیبهشت 99 |
|
تسه 97031 |
امتیاز تسهیلات مسکن خرداد 97 |
38 هزار و 119 تومان |
خرداد 99 |
|
تسه 97041 |
امتیاز تسهیلات مسکن تیر 97 |
38 هزار و 594 تومان |
تیر 99 |
|
تسه 97051 |
امتیاز تسهیلات مسکن مرداد 97 |
38 هزار و 681 تومان |
مرداد 99 |
|
تسه 97061 |
امتیاز تسهیلات مسکن شهریور 97 |
38 هزار و 918 تومان |
شهریور 99 |
|
تسه 97071 |
امتیاز تسهیلات مسکن مهر97 |
39 هزار و 71 تومان |
مهر 99 |
|
تسه 97081 |
امتیاز تسهیلات مسکن آبان 97 |
39 هزار و 128 تومان |
آبان 99 |
|
تسه 97091 |
امتیاز تسهیلات مسکن آذر 97 |
39 هزار و 310 تومان |
آذر 99 |
|
تسه 97101 |
امتیاز تسهیلات مسکن دی 97 |
40 هزار و 224 تومان |
دی 99 |
|
تسه 97111 |
امتیاز تسهیلات مسکن بهمن 97 |
40 هزار و 384 تومان |
بهمن 99 |
|
تسه 97121 |
امتیاز تسهیلات مسکن اسفند 97 |
40 هزار و 832 تومان |
اسفند 99 |
|
تسه 98011 |
امتیاز تسهیلات مسکن فروردین 98 |
40 هزار و 958 تومان |
فروردین 1400 |
|
تسه 98021 |
امتیاز تسهیلات مسکن اردیبهشت 98 |
41 هزار و 764 تومان |
اردیبهشت 1400 |
|
تسه 98031 |
امتیاز تسهیلات مسکن خرداد 98 |
41 هزار و 447 تومان |
خرداد 1400 |
|
تسه 98041 |
امتیاز تسهیلات مسکن تیر 98 |
41 هزار و 851 تومان |
تیر 1400 |
|
تسه 98051 |
امتیاز تسهیلات مسکن مرداد 98 |
41 هزار و 630 تومان |
مرداد 1400 |
|
تسه 98061 |
امتیاز تسهیلات مسکن شهریور 98 |
40 هزار و 893 تومان |
شهریور 1400 |
|
تسه 98071 |
امتیاز تسهیلات مسکن مهر 98 |
40 هزار و 910 تومان |
مهر 1400 |
|
تسه 98081 |
امتیاز تسهیلات مسکن آبان 98 |
42 هزار و 221 تومان |
آبان 1400 |
|
تسه 98091 |
امتیاز تسهیلات مسکن آذر 98 |
42 هزار و 403 تومان |
آذر 1400 |
وام جعاله چه ضامن‌هایی لازم دارد؟
توجه داشته باشید که در چنین شرایطی ۲۰ میلیون اصل وام و حدود ۱۰ میلیون تومان سود وام خواهد بود. گفته می‌شود در این روش دو نفر کارمند دولت یا یک کارمند دولت و یک دارنده پروانه کسب باید نزد بانک ضمانت شما را بکنند. علاوه بر این باید گواهی کسر از حقوق خودتان یا یکی از ضامن‌ها را هم به بانک تحویل دهید.
علاوه بر سفته می‌توانید سند شش‌دانگ خانه‌تان را در رهن بانک مسکن بگذارید. در چنین شرایطی، ارزش سند باید ۱۲۵ درصد مبلغ وام باشد. البته در هر صورت ارزش سند ملکی خیلی بیشتر از ۲۵ میلیون تومان خواهد بود. در این روش ضمانت لازم است گواهی درآمد خودتان را تسلیم بانک کنید و بانک نیز آن را تأیید کند. سپرده‌گذاری در بانک مسکن یکی دیگر از شرایط ضمانت وام جعاله به حساب می‌آید.
اگر شما سپرده‌ای نزد بانک مسکن با میزان ۱۱۰ درصد مجموع اصل و سود تسهیلات دارید، می‌توانید از آن به‌عنوان وثیقه دریافت تسهیلات جعاله استفاده کنید. در این روش نیازی به ضامن نیست و بدون معرفی کارمند بانک و فیش حقوقی می‌توانید وام جعاله را دریافت کنید. توجه داشته باشید که اگر حساب‌تان از نوع قرض‌الحسنه باشد، نیازی نیست ۱۱۰ درصد مجموع اصل و سود را در آن سپرده‌گذاری کنید و صرفاً سپرده‌گذاری به همان اندازه یعنی ۱۰۰ درصد اصل و سود وام جعاله، برای ضمانت کافی خواهد بود.
نکاتی که باید درباره شرایط وام جعاله بدانید
به عبارتی قبل از دریافت وام جعاله جدید باید وام قبلی خود را تسویه کنید. در صورت تسویه وام جعاله قبلی، دیگر مانعی برای دریافت وام جدید وجود نخواهد داشت. به عبارتی می‌توانید چند مرتبه پشت سر هم وام جعاله دریافت کنید. البته باید همچنان ساختمان‌تان نیاز به تعمیر داشته باشد چرا که قبل از دریافت وام جعاله باید کارشناس بانک به خانه شما بیاید و شرایطتان را بررسی کند. توجه داشته باشید که هزینه کارشناسی ملک بر عهده خودتان است.
مدارک لازم برای دریافت وام جعاله مسکن عموماً همان مدارک معمول است. برای دریافت این وام، باید اصل و کپی تمام صفحات سند مالکیت ملک را به بانک ارائه کنید. توجه داشته باشید که خانه باید به نام دریافت‌کننده وام باشد. اصل و کپی پایان کار ساختمان، قبض یا مدرکی که بانک بتواند بر اساس آن کد پستی خانه را تأیید کند، اصل و کپی کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک و ضامن‌ها، مدرک شغلی و درآمد وام‌گیرنده مثل جواز کسب و فیش حقوقی، رسید پرداخت هزینه کارشناسی ملک و تکمیل و امضای فرم درخواست وام از جمله مدارک لازم برای دریافت وام جعاله مسکن است.
