وام ۱۴۰ میلیونی مسکن؛ همه‌چیز درباره مبلغ تسهیلات و اقساط

فرارو- به غیر از شرایط وام خرید مسکن با اوراق که یک وام 22 درصدی است، بانک مسکن تسهیلات قرض الحسنه ودیعه یا ساخت یا خرید مسکن را برای زوج‌های جوان در نظر گرفته که فقط شامل کارمزد 4 درصدی سالانه می‌شود.

به گزارش فرارو؛ بانک مسکن در راستای اجرای ماده (69) قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت نسبت به پرداخت وام قرض الحسنه ودیعه، خرید و ساخت مسکن به متقاضیان فاقد مسکن از طریق تمامی شعب بانک اقدام می نماید.

وام مسکن زوجین به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

وام قرض الحسنه بانک مسکن به افراد فاقد مسکن  تعلق می‌گیرد. بر اساس تعریف بانک، افرادی فاقد مسکن محسوب می‌شوند که سرپرست خانوار و افراد تحت تکفل آنان در زمان اخذ تسهیلات به صورت همزمان حائز شرایط زیر باشند:

1-  مالک هیچ زمین مسکونی یا واحد مسکونی نباشند.

2- سابقه تسهیلات زنده بخش مسکن نداشته باشند. (اگر شما هنوز در حال پرداخت اقساط وام خرید مسکن قبلی هستید، آن وام «زنده» محسوب می‌شود.)

سقف وام مسکن قرض الحسنه زوجین چقدر است؟

در ابتدا باید گفت، سقف وام در سراسر کشور یکسان است. مبلغ وام برای خانوارهای دو نفره (زوج و زوجه) که تاریخ عقدشان از ابتدای سال 1399 و به بعد است، 140 میلیون تومان است.

به غیر از این وام بانک مسکن وام‌های قرض‌الحسنه دیگری برای حمایت از خانواده و جوانی جمعیت در نظر گرفته است که مبلغشان با هر فرزند به صورت پله‌ای بالا می‌رود.

بر اساس اعلامیه بانک مسکن، مبلغ وام خانوارهایی که از ابتدای سال 1399 و به بعد صاحب فرزند اول شده یا می‌شوند، 220 میلیون تومان و خانوارهایی که از ابتدای سال 1399 و به بعد صاحب فرزند دوم شده یا می شوند، 270 میلیون تومان است.

مدت باز پرداخت هر سه وام قرض الحسنه   10 ساله و نرخ کارمزد 4 درصد است.

همچنین سقف وام قرض الحسنه ودیعه، خرید یا ساخت مسکن برای خانوارهای فاقد مسکن که از ابتدای سال 1399 به بعد صاحب فرزند سوم یا بیشتر شده یا می شوند، 300 میلیون تومان و مدت بازپرداخت آن 20 سال می باشد.

اقساط وام مسکن قرض الحسنه زوجین چقدر است؟

طبق بخشنامه‌های قبلی بانک مرکزی، کارمزد وام‌های قرض الحسنه بر پایه‌ مانده‌ی اصل وام در ابتدای هر سال محاسبه می‌شود، به این معنی که پس از پرداخت اقساط سال اول، کارمزد سال دوم از روی مانده حساب، محاسبه می‌شود. به همین دلیل کارمزد در سال‌های بعدی سبک‌تر می‌شود. برای مثال کارمزد 4 درصدی سال اول برای وام 140 میلیون تومانی، 5 میلیون و 600 هزار تومان است که بسته به انتخاب متقاضی می‌تواند در یک قسط دریافت شود یا روی اقساط سال سرشکن شود. 

بر اساس اعلامیه بانک مسکن که در بخش قبلی درج شد، اقساط انواع مختلف وام مسکن زوجین، اعم از زوج‌های بدون فرزند و وام‌های مسکن طرح جوانی جمعیت، مطابق جدول زیر است:

شرایط عمومی وام مسکن قرض الحسنه زوجین

پرداخت وام صرفاً به سرپرست خانوار امکان‌پذیر است. سرپرست خانوار لزوماً زوج است، اما در صورت ارائه مدارک مستند که نشان دهد زوجه جزو زنان سرپرست خانوار است، اعطای وام به زوجه نیز بلامانع است.

هر فرد صرفاً می‌تواند از یکی از انواع وام (ودیعه، خرید یا ساخت) استفاده کند. ترکیب وام زوجین با سایر منابع بانک (به صورت توام یا زوجین) هم امکان‌پذیر نیست. این یعنی اگر این وام را گرفتید، نمی‌توانید همزمان از همان بانک، وام خرید دیگر یا وام ساخت توأم برای همان ملک یا پروژه استفاده کنید.

همچنین اصطلاح "به صورت توام یا زوجین" هم یعنی حتی اگر دو نفر از زوجین بخواهند همزمان از منابع مختلف بانک برای یک ملک استفاده کنند، این امکان وجود ندارد. زیرا هدف این قانون این است که یک نفریا یک ملک همزمان چند وام از یک بانک نگیرد و منابع محدود بانک بهتر مدیریت شود.

با این حال، پرداخت همزمان یا غیر همزمان وام قرض‌الحسنه ودیعه، خرید یا ساخت مسکن با وام قرض‌الحسنه فرزندآوری بلامانع است.

 وام مسکن زوجین به سربازان غایب تعلق نمی‌گیرد!

طبق قوانین این طرح، زیر ۵۰ سال که مشمول خدمت نظام وظیفه هستند، باید کارت پایان خدمت داشته باشند و استعلام از سامانه سپاد الزامی است و پرداخت تسهیلات منوط به پاسخ مجاز از سامانه خواهد بود.

شرط خوش حسابی برای دریافت وام مسکن زوجین

یکی از شروط اصلی وام مسکن زوجین، شرط خوش‌حسابی، یعنی نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی است. همچنین متقاضی وام باید حداقل رتبه اعتباری BBB داشته باشد. رتبه‌ها معمولاً از AAA (بهترین) تا D یا E (ضعیف‌ترین) دسته‌بندی می‌شوند. رتبه BBB یک رتبه متوسط است که نشان می‌دهد متقاضی اراده و توانایی پرداخت اقساط خود را دارد. برای سنجش این مورد، بانک مرکزی و شرکت‌های اعتبارسنجی، اطلاعات اعتباری شما را از سیستم بانکی جمع‌آوری می‌کنند. هر گونه چک برگشتی یا دیرکرد اقساط، ولو یک قسط پرداخت نشده می‌تواند نمره شما را کاهش دهد. شما می‌توانید با مراجعه به سایت شرکت‌های اعتبارسنجی مانند “اعتبارسنج” یا “سپند”، رتبه اعتباری خود را مشاهده کنید.

وجه التزام برای وام مسکن زوجین چقدر است؟

بانک مسکن برای وام زوجین نرخ وجه التزام 12 درصدی در نظر گرفته است. وجه التزام به معنی جریمه دیرکرد پرداخت اقساط وام است. این یعنی اگر قسط ماهانه شما یک میلیون و 423 هزار تومان با وجه التزام ۱۲٪ باشد، در صورت تأخیر یک ماهه حدود 171  هزار تومان جریمه می‌شوید و این مبلغ به صورت روزشمار محاسبه می‌شود.

محدودیت وام مسکن زوجین

موضوع وام مسکن زوجین محدودیتی ندارد. یعنی املاک چه در مناطق شهری واقع شود، چه در مناطق روستایی یا سایر مناطق، قابل استفاده هستند.

هر فرد فقط می‌تواند از یکی از انواع وام (ودیعه، خرید یا ساخت) استفاده کند. برای دریافت این وام، نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و یا فرزند نباید بالای 2.5 باشد.

همچنین ترکیب سایر منابع بانک با وام موردنظر (به صورت توام، زوجین و ...) و تغییر نام وام‌گیرنده هم ممنوع است.

در زمان ثبت درخواست برای وام هزینه تمامی استعلامات ضروری از سامانه‌های مختلف بر عهده متقاضی است.