نحوه وام گرفتن از aave چگونه است؟

فرارو- حتی تصور این که آدم بتواند بدون نیاز به ضامن و مراجعه به بانک، در چند دقیقه وام بگیرد جذاب است.

به گزارش فرارو؛ با ارز دیجیتال شما بدون این که وام دهنده را بشناسید، می‌توانید در چند دقیقه وام خود را دریافت کنید. پروتکل وام‌دهی آوه (Aave) برترین پروتکل وام‌دهی در دنیای ارز دیجیتال است که وام‌ها را از طریق «استخرهای نقدینگی» تأمین مالی می‌کند.

وثیقه، شرط اصلی دریافت  وام آوه 

در دنیای وام دهی آوه، خبری از قوانین سفت و سخت بانکی نیست. بنابراین برای دریافت وام نیازی به  ضامن نیست. به جای آن،  باید وثیقه از نوع ارز دیجیتال گرو گذاشته شود که تا زمان بازپرداخت وام در پلتفرم قفل می‌شود. مبلغ وثیقه باید بیش از  مقدار وام درخواستی باشد و توسط پلتفرم تعیین می‌شود. 

تنها استثنا فلش‌لون‌ (flash loan) است که نیاز به وثیقه ندارد. زیرا  باید همه عملیات دریافت وام،  سرمایه گذاری با وام و تسویه وام از قبل پیش‌بینی شود و همگی در یک تراکنش واحد انجام شود. اما در این مطلب دریافت وام معمولی توضیح داده می‌شود. مراحل و پیچیدگی‌های فلش لون به نوشته‌ای دیگر موکول می‌شود.

مدت زمان بازپرداخت وام آوه

 وام‌های معمولی در Aave مدت‌زمان بازپرداخت مشخصی ندارند. وام گیرنده تا زمانی که وثیقه کافی داشته باشد می‌تواند وام را نگه دارد. از سویی بازپرداخت وام یک مرحله‌ای است و چیزی به نام تقسیط نداریم.

برای وام ۱۰۰ دلاری، چقدر وثیقه لازم است؟

هر توکنی در پلتفرم Aave دارای یک پارامتر به نام " نسبت حداکثر وام دریافتی به ارزش وثیقه" (LTV) است که با درصد مشخص می‌شود و سقف وام با وثیقه‌ای که ارائه می‌دهید را مشخص می‌کند. اگر LTV یک دارایی 80% باشد یعنی شما می‌توانید تا ۸۰٪ ارزش وثیقه را وام بگیرید. بنابراین مقدار وام بسته به ارزش وثیقه ارائه شده توسط پلتفرم مشخص می‌شود.

برای مثال اگر قصد داشته باشید برای یک وام 100 دلاری از WETH به عنوان وثیقه استفاده کنید و در آن زمان LTV این توکن مثلاً 80% درصد باشد، این یعنی شما نیاز وثیقه 125 دلاری دارید.

آستانه لیکوئیدیشن وام؛ نکته کلیدی برای دریافت وام از آوه

آستانه لیکوئیدیشن وام (Liquidation Threshold) یکی از پارامترهای کلیدی وام‌دهی و مدیریت ریسک و عبارت است از درصدی از ارزش وثیقه که بدهی دریافت کننده وام نباید از آن بیشتر شود.  زیرا در این صورت، موقعیت وام در معرض خطر لیکوئیدیشن یا فروش اجباری وثیقه برای بازپرداخت وام قرار می‌گیرد. این یعنی پلتفرم به اختیار خود وثیقه شما را به قیمت بازار می فروشد.

برای مثال، فرض کنید شما 100 دلار اتریوم با آستانه لیکوئیدیشن 80 درصد را به عنوان وثیقه در پلتفرم آوه قفل کرده‌اید. این یعنی شما اجازه دریافت 80 دلار وام دارید. تا زمانی که ارزش وام کمتر یا برابر 80 دلار باقی بماند، وضعیت امن است. اما اگر با نوسانات بازار ارزش وام دریافتی شما بیشتر از ۸۰٪ ارزش وثیقه شده شود، در ناحیه لیکوئیدیشن قرار می‌گیرید و پلتفرم برای بازگشت به ناحیه امن، شروع به فروش وثیقه شما می کند.

بنابراین وام ‌گیری تا سقف LTV کار بسیار پرریسکی است و کاهش قیمت وثیقه ممکن است باعث تصاحب و فروخته شدن بخشی از وثیقه شود.

مزایای وام آوه، با وام چه کارهایی می‌توان کرد؟

یکی از رایج‌ترین انگیزه‌ها برای وامگیری از پلتفرم آوه، دسترسی به نقدینگی فوری بدون نیاز به فروش دارایی‌های بلندمدت است. فرض کنید شما 200 دلار اتریوم دارید و این ارز در روند صعودی قرار دارد. شما نیاز فوری به دلار دارید و از طرفی دلتان نمی خواهد اتریوم خودتان را بفروشید. شما می‌توانید با وثیقه‌گذاری دارایی خود، نقدینگی لازم را دریافت کنید.

گروه دیگری از کاربران از وام برای انجام معاملات کوتاه‌مدت و آربیتراژ بهره می‌برند تا از اختلاف قیمت دارایی‌ها در بازارهای مختلف سود بگیرند.

بهترین زمان دریافت وام آوه چیست؟

وقتی دارایی شما در روند صعودی قرار دارد و ساعت به ساعت بر ارزش آن افزوده می‌شود، شما می توانید این دارایی را برای دریافت استیبل کوین که نوسان ندارد گرو بگذارید. اینطور ریسک افت قیمت وثیقه پایین است و قیمت وام شما هم که ثابت است و با آن می توانید ترید کنید و سود ببرید. بنابراین برای سود بردن از این وام بسیار مهم است که با تحلیل و ترید آشنا باشید.

راهنمای قدم به قدم وام گرفتن از aave

برای وام‌گیری از آوه به سرمایه اولیه به اندازه بیش از وام درخواستی نیاز داریم که به عنوان وثیقه در پلتفرم آوه قفل می شود. همچنین باید یک کیف پول نرم افزاری داشته باشیم . مانند تراست ولت، متامسک و ...

مرحله اول وام گیری از aave : اتصال کیف پول به پلتفرم آوه

موارد ضروری برای وامگیری از پلتفرم آوه اتصال کیف پول، داشتن موجودی برای وام و داشتن موجودی ارز بومی شبکه برای پوشش کارمزد است. سپس می‌توانید با تامین وثیقه وام را دریافت کنید.

اگر قصد وام‌گیری از آوه در سایر بلاکچین‌های جدید و غیر اتریومی با کارمزد ارزانتر را دارید بهترین گزینه پالیگان ورژن 3 است.

حال فرض کنید 10 واحد پالیگان دارید و می‌خواهید با آن وام بگیرید. برای این کار مراحل زیر را طی کنید:

وارد پلتفرم آوه به آدرس app.aave.com شوید.

در منوی همبرگری سمت راست dashboard را انتخاب کنید.

برای دریافت وام از آوه در شبکه پالیگان، به ورژن 3 سوئیچ کنید.

حال از لیست بلاکچین‌ها پالیگان را انتخاب کنید. توجه داشته باشید بسته به شبکه‌ای که انتخاب می‌کنید، باید مقداری ارز بومی شبکه  برای کارمزد در نظر بگیرید. مثلا اگر از آوه در شبکه اتریوم وام می‌خواهید، برای پوشش کارمزد باید ارز اتریوم (ETH) داشته باشید. اگر از پلتفرم آوه در شبکه پالیگان وام می خواهید، باید موجودی ارز پالیگان (POL) برای پوشش کارمزد وام داشته باشید.

در پنجره باز شده، connect wallet را بزنید و با روشهایی که در اختیارتان قرار می‌گیرد کیف پول خود را به پلتفرم متصل کنید.

اگر کیف پولتان تراست ولت است برای اتصال آن به آوه،  در کیف پول،  به مسیر زیر بروید:

Settings → WalletConnect → Add New connection

سپسQR-code  را اسکن یا لینک را باز کنید؛ بعد اتصال را تایید کنید. پس از اتصال، در پلتفرم آوه وضعیت کیف‌پول شما نمایش داده می‌شود.

مرحله دوم دریافت وام از آوه:  وثیقه گذاری

پس از اتصال کیف پول خود، لیستی از توکن‌هایی را مشاهده می‌کنید که می‌توانید وثیقه گذاری کنید همراه با APY (نرخ بهره سالانه) که با وثیقه گذاری دریافت می‌کنید. روی دکمه "supply" برای MATIC کلیک کنید.

مقدار مورد نیاز  را در قسمت مقدار وارد کنید. در این آموزش 10 واحد متیک (پالیگان) وارد شد. پس از بررسی کارمزد گس برای تراکنش (که فقط 0.02 دلار است)، روی دکمه Supply MATIC کلیک کنید.

پس از تأیید تراکنش با کیف پول خود، تراکنش روی زنجیره تسویه می‌شود و می‌توانید ببینید که موجودی وثیقه‌گذاری شده شما اکنون 10 واحد متیک است که از این به بعد 3.51% سود برای آن دریافت می‌کنید.

مرحله سوم: دریافت وام

اکنون با لیستی از توکن‌های مجاز برای وثیقه گذاری همراه با APY (نرخ بهره سالانه) روبرو می‌شوید. بسته به میزان وثیقه شما در لیست مقدار قابل دریافت به عنوان وام جلوی هر ارز درج شده است. در این لیست یک ارز را انتخاب کنید و به تب "borrow" (وام گرفتن) بروید.

در اینجا روی دکمه "Borrow" (قرض گرفتن) برای USD Coin کلیک کنید تا USDC را با نرخ متغیر 3.43% وام بگیرید.

مقدار مورد نظر از USDC را در قسمت مقدار وارد کنید. (اینجا 2 واحد وارد می‌کنیم که کمتر از میزان حداکثر وام مجاز یعنی ) پس از بررسی کارمزد گس برای تراکنش که فقط 0.02 دلار است، روی دکمه Borrow USDC کلیک کنید.

پس از تأیید تراکنش، توکن‌های قرض‌گرفته‌شده مستقیماً به کیف‌پول Trust Wallet منتقل می‌شوند.