فرارو- کارت اعتباری یا وام خرید کالا، کلید حل خیلی از مشکلات است. اگر بودجه کافی برای خرید کالا‌های مورد نیازتان ندارید، می‌توانید روی کارت اعتباری بانک‌های مختلف حساب باز کنید. فرقی نمی‌کند بخواهید لوازم خانگی، موبایل، لپ‌تاپ یا هر کالای دیگری بخرید. این کارت‌ها اغلب در تمام دستگاه‌های کارتخوان یا درگاه‌های پرداخت اینترنتی قابل استفاده هستند. البته بعضی از بانک‌ها صرفا برای خرید از فروشگاه‌های طرف قراردادشان کارت اعتباری ارائه می‌کنند. شما بین یک تا سه سال وقت دارید تا مبلغ خریدتان را به بانک برگردانید. نرخ بهره بین ۱۵ تا ۱۸ درصد در بانک‌های مختلف متغیر است و بعضی از آنها در شرایطی نرخ بهره را به ۱۰ درصد کاهش داده‌اند. تنها مشکلی که ممکن است سر راهتان قرار بگیرد، وثیقه وام خرید کالا است. دریافت وام ۵۰ میلیونی در اغلب بانک‌ها به دو ضامن احتیاج دارد. برخی بانک‌ها سند ملکی و سپرده بانکی را هم به عنوان وثیقه وام خرید کالا قبول می‌کنند. در این گزارش شرایط دریافت کارت اعتباری یا وام خرید کالا را در ۱۰ بانک بررسی کرده‌ایم.
بانک آینده؛ تا سقف ۵۰ میلیون و بازپرداخت سه ساله
بانک آینده به مشتریانی که در این بانک حساب دارند، کارت اعتباری برای خرید از فروشگاه‌های سطح شهر و فروشگاه‌های ایننترنتی ارائه می‌کند. کارت اعتباری طلایی، نقره‌ای و برنزی به ترتیب ۵۰، ۳۰ و ۱۰ میلیون تومان اعتبار دارند و سود آنها ۱۸ درصد سالانه محاسبه می‌شود. مشتری می‌تواند مبلغ کارت اعتباری را به صورت یکجا بعد از یک سال به بانک برگرداند یا سراغ اقساط سه ساله بروند. مدت اعتبار کارت‌ها حداکثر یک سال است و در این مدت باید از اعتبارتان برای خرید کالا استفاده کنید. بررسی‌ها نشان می‌دهد کارت اعتباری ۱۵ میلیونی به یک ضامن و کارت اعتباری ۳۰ و ۵۰ میلیونی به دو ضامن با گواهی کسر از حقوق احتیاج دارد.
بانک ملی؛ تا سقف ۵۰ میلیون و بازپرداخت چهار ساله
بانک ملی برای خرید کالا‌های ایرانی از تمام فروشگاه‌های مجاز کشور که فهرست آن در سایت وزارت صمت آمده وام پرداخت می‌کند. سقف این وام در سایت بانک ملی هشت میلیون تومان اعلام شده، اما در شعب می‌توان تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام گرفت. مشکل اینجاست که به ازای هر ۱۰ میلیون تومان باید یک ضامن با گواهی کسر از حقوق به بانک معرفی کنید و با این تفسیر برای دریافت وام ۵۰ میلیونی باید پنج ضامن داشته باشید که کار ساده‌ای نیست. نرخ سود تسهیلات در نظر گرفته شده برای وام خرید کالا، ۱۸ درصد سالانه است و مدت بازپرداخت آن به حداکثر ۴۸ ماه معادل چهار سال می‌رسد. اقساط این وام به صورت مساوی و ماهانه در نظر گرفته می‌شود.
بانک تجارت؛ تا سقف ۵۰ میلیون و بازپرداخت سه ساله
کارت اعتباری بانک تجارت تا سقف ۵۰ میلیون تومان اعتبار دارد. این بانک در ازای پرداخت ۵۰ میلیون تومان اعتبار، از مشتری ۱۸ درصد سود و یک درصد آبونمان دریافت می‌کند. از این کارت‌ها می‌توان در پایانه‌های فروشگاهی و همچنین درگاه‌های خرید اینترنتی استفاده کرد. برای دریافت وام ۳۰ میلیون تومانی خرید کالا، اگر رتبه اعتباری A و B داشته باشید، ارائه سفته و یک ضامن معتبر کفایت می‌کند. اگر چنین رتبه‌ای نداشته باشید، باید دو ضامن معرفی کنید. همچنین برای تسهیلات ۳۰ تا ۵۰ میلیون تومانی، به هر صورت به دو ضامن معتبر با گواهی کسر از حقوق احتیاج خواهید داشت. برای بازپرداخت مبلغ اعتبار به بانک، تا سه سال مهلت خواهید داشت.
بانک ملت؛ ۵۰ میلیون تومان با بهره ۱۰ تا ۱۵ درصدی
شاپ کارت بانک ملت بین دو تا ۵۰ میلیون تومان اعتبار دارد. از این کارت اعتباری می‌توانید برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک ملت استفاده کنید که فهرست اسامی آنها در سایت این بانک آمده. مدت اعتبار این کارت ۶۰ روز است و اگر قبل از پایان این مهلت مبلغ استفاده شده را به بانک برگردانید، کارت شما دوباره شارژ خواهد شد و نیازی به پرداخت سود برای مبلغ استفاده شده نیست. نرخ بهره با توجه به مهلت بازپرداخت متغیر است. اگر بازپرداخت یک ساله را انتخاب کنید، بهره ۱۰ درصدی برایتان در نظر گرفته می‌شود. بازپرداخت دو ساله ۱۴ درصد و بازپرداخت سه ساله ۱۵ درصد بهره دارد. شما می‌توانید بازپرداخت مبلغ کارت اعتباری را بین روش یکجا و روش قسط‌بندی انتخاب کنید. اقساط این وام خرید، از زمان صدور صورتحساب، ۳۰ روز دوره تنفس دارند.
بانک دی؛ تا سقف ۳۰ میلیون و بهره ۱۵ درصد
طرح دی کارت بانک دی، تا سقف ۳۰ میلیون تومان برای خرید لوازم خانگی از یک برند ایرانی به شما اعتبار می‌دهد. کسانی که دی‌کارت دریافت می‌کنند تا سه ماه فرصت دارند تا لوازم خانگی مورد نظر خود را بخرند. شرکت در این طرح نیازی به افتتاح سپرده و میانگین حساب ندارد. صرفا لازم است تا حسابتان پاک باشد و چک برگشتی و بدهی غیرجاری در شبکه بانکی نداشته باشید. در چنین شرایطی با معرفی یک ضامن معتبر می‌توانید این وام را دریافت کنید. مدت بازپرداخت وام بین یک تا سه سال است و براساس درخواست مشتری مشخص می‌شود. نرخ سود این تسهیلات کمتر از بقیه بانک‌ها و ۱۵ درصد در نظر گرفته شده است.
بانک سامان؛ تا سقف ۵۰ میلیون و بازپرداخت سه ساله
کارت اعتباری بانک سامان ۵۰ میلیون تومانی است و اگر مشتری برتر این بانک باشید، دریافت آن نیازی به ضامن ندارد. مشتریان عادی این بانک می‌توانند کارت اعتباری ۵۰ میلیونی خود را با ارائه سند ملکی دریافت کنند. با این حساب در این صورت هم نیازی به معرفی ضامن با کسر حقوق نخواهید داشت. شرط ارائه چنین کارتی، نداشتن سابقه چک برگشتی و همچنین نگرفتن کارت اعتباری از دیگر بانک‌ها است. مهلت بازپرداخت وام کارت اعتباری خرید، حداکثر ۳۶ ماهه است. اگر کمتر از ۵۰ میلیون تومان این کارت را استفاده کنید، نیازی نیست برای مبلغی که دست نخورده باقی مانده سود پرداخت کنید و این یعنی صرفا به هر میزان که از کارت اعتباری استفاده کنید، ملزم به پرداخت سود خواهید بود. همچنین می‌توانید مبلغ استفاده شده را به همراه سود آن به صورت یکجا به بانک پرداخت کنید تا نگرانی بابت اقساط نداشته باشید.
بانک صادرات؛ تا سقف ۵۰ میلیون و بهره ۱۵ درصد
کارت اعتباری همیاران سپهر و کارت اعتباری مرابحه، دو طرح بانک صادرات برای پرداخت وام خرید کالا هستند. هر دو طرح به شما تا سقف ۵۰ میلیون تومان قدرت خرید می‌دهد و تفاوتشان در محل استفاده از این اعتبار است. در طرح همیاران سپهر، شما صرفا از فروشگاه‌های طرف قرارداد این بانک که عموما نمایندگی‌های برند‌های ایرانی هستند مجاز به خرید خواهید بود. در چنین حالتی نرخ بهره وام خرید کالا برایتان ۱۵ درصد محاسبه خواهد شد که کمتر از نرخ معمول تسهیلات بانکی است. در طرف مقابل کارت اعتباری مرابحه محدودیتی برای محل خرید ندارد و می‌توانید از آن در دستگاه‌های کارتخوان و همچنین درگاه‌های خرید اینترنتی استفاده کنید. با این تفاوت که این بار نرخ بهره برایتان ۱۸ درصد محاسبه خواهد شد. گفته می‌شود در این طرح ۲۰ درصد مبلغ وام نزد بانک مسدود می‌شود و عملا ۴۰ میلیون تومان اعتبار برای خرید خواهید داشت. در هر دو طرح شما تا سه سال برای بازپرداخت وام خرید مهلت دارید و برای دریافت کارت اعتباری باید ضامن رسمی معرفی کنید.
بانک سپه؛ تا سقف ۵۰ میلیون بدون آبونمان
بهین‌کارت سپه، تا سقف ۵۰ میلیون تومان برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک سپه به شما اعتبار خرید می‌دهد. فهرست این فروشگاه‌ها در سایت بانک سپه آمده و تعداد آنها حدود هزار و ۱۰۰ فروشگاه در کل کشور است. بهین‌کارت سپه مثل بقیه کارت‌های اعتباری مهلت بازپرداخت سه ساله با نرخ بهره ۱۸ درصدی دارد. با این تفاوت که برای دریافت این کارت نیازی به پرداخت آبونمان یک درصدی نخواهید داشت. برای ضمانت این وام خرید می‌توان از سند ملک استفاده کرد. دریافت این کارت نیازی به افتتاح سپرده ندارد و از جمله خدمات آن می‌توان به قابلیت فعال کردن پیامک اشاره کرد.
بانک پارسیان؛ تا سقف ۳۰ میلیون با ارائه پیش‌فاکتور
تسهیلات در نظر گرفته شده برای خرید کالای ایرانی در بانک پارسیان، تا سقف ۳۰ میلیون تومان است و نهایتا باید ۸۰ درصد از هزینه خرید کالا را شامل شود. به عبارتی در هر صورت ۲۰ درصد هزینه کالا بر عهده خودتان خواهد بود. باید توجه داشته باشید که این وام صرفا برای خرید کالای تولید داخل ارائه می‌شود. اقساط این وام به صورت ماهانه و مساوی در نظر گرفته شده و حداکثر تا ۳۶ ماه معادل سه سال قابل پرداخت است. سود در نظر گرفته شده برای این وام ۱۸ درصد است و برای دریافت آن باید یک ضامن با گواهی کسر از حقوق به بانک معرفی کنید. این وام صرفا روی پیش‌فاکتور و در قالب چک در وجه فروشنده پرداخت می‌شود و امکان دریافت نقدی آن وجود ندارد.
بانک شهر؛ تا سقف ۵۰ میلیون تومان و بازپرداخت سه ساله
کارت اعتباری خرید بانک شهر ۵۰ میلیون تومان به شما قدرت خرید می‌دهد. اگر حداکثر تا ۳۷ روز از تاریخ صدور کارت، مبلغ اعتبار آن را به بانک برگردانید، لازم نیست سود پرداخت کنید. ولی اگر نیاز به مهلت بیشتری برای بازپرداخت مبلغ دارید، کارت اعتباری حالت تسهیلات خرید به خود می‌گیرد. می‌توانید مبلغ وام را در کنار سود ۱۸ درصدی آن به صورت یکجا حداکثر تا یک سال پرداخت کنید یا سراغ اقساط سه ساله بروید. کارت اعتباری بانک شهر یک ویژگی خاص دارد. اگر در پایان هر دوره بدهی خود را به بانک پرداخت کنید، مبلغ اصل بدهی با کسر سود بانک، دوباره در کارت اعتباری شارژ خواهد شد. از این کارت می‌توانید برای خرید از دستگاه‌های کارتخوان و درگاهی خرید اینترنتی استفاده کنید و امکان انتقال و دریافت وجه از این کارت وجود ندارد.
