قدرت وام خرید مسکن در تهران به یک‌سوم رسید

فرارو- قیمت اوراق مسکن امروز دوشنبه ۱۶ خرداد ۱۴۰۱، به حدود ۱۳۷ هزار و ۵۰۰ تومان رسید. در اواخر اردیبهشت هم اوراق تسهیلات تا ۱۳۵ هزار و ۷۵۰ تومان پیش‌روی کرد، اما با شروع خرداد شاهد عقب‌نشینی قیمت اوراق تسه تا ۱۱۹ هزار و ۷۵۰ تومان بودیم. با این حال افرادی که برای خرید خانه عجله دارند ناچار هستند برای هر برگ اوراق تسهیلات ۱۳۷ هزار و ۵۰۰ تومان پول خرج کنند. با این حساب یک زوج تهرانی که قصد دارند برای خرید خانه، ۴۸۰ میلیون تومان وام بگیرند، همان ابتدای کار باید ۱۳۲ میلیون تومان هزینه کنند. خرید اوراق تسهیلات مسکن همچنین برای زوج‌های ساکن کرج، مشهد، تبریز، اصفهان، کرمانشاه، اهواز، قم، شیراز، سایر مراکز استان‌ها و شهر‌هایی با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر معادل ۱۱۰ میلیون تومان آب می‌خورد. این گروه متقاضیان نهایتا به ۴۰۰ میلیون تومان تسهیلات دست پیدا می‌کنند. زوج‌های جوان ساکن شهرستان‌ها برای دریافت ۳۲۰ میلیون تومان وام خرید مسکن، باید ۸۸ میلیون تومان بپردازند.

اوراق تسهیلات مسکن و راهکار‌های پیش روی زوج‌ها

به گزارش فرارو، اوراق تسهیلات مسکن که با نام تسه هم شناخته می‌شوند، توسط بانک مسکن منتشر شده و در بازار فرابورس قابل معامله هستند. کسی که تعداد مشخصی اوراق تسهیلات داشته باشد، در نهایت قادر است به بانک برود و با ارائه آن‌ها جهت خرید ملک یا زمین، درخواست پرداخت وام کند. هر برگه اوراق تسهیلات مسکن، معادل ۵۰۰ هزار تومان است. پس برای دریافت سقف تسهیلات فردی قابل پرداخت که فعلا ۲۰۰ میلیون تومان است، ارائه ۴۰۰ برگه اوراق تسهیلات مسکن ضروری است. یک زوج که قصد دارند، علاوه بر وام معمول، تسهیلات ۸۰ میلیون تومانی جعاله را هم بگیرند، در نهایت باید ۹۶۰ برگه تسه بخرند.

متوسط قیمت اوراق تسهیلات در روز دوشنبه ۱۶ خرداد، ۱۳۷ میلیون و ۵۸۰ هزار تومان است. به این ترتیب یک زوج همان ابتدای کار باید ۱۳۲ میلیون تومان پول خرج کنند. یعنی نزدیک ۳۰ درصد پولی که قرار است به‌عنوان وام بگیرد. برای همین پشت سر وام خرید مسکن و اوراق تسهیلات مسکن حرف‌های خوبی نمی‌شنوید. اگرچه آمار‌ها نشان می‌دهند حدود ۱۴ درصد از خریداران خانه در تهران موفق می‌شوند واحدی با ارزش ۵۰۰ میلیون تا یک میلیارد تومان پیدا کنند، اما چون بیشترین تعداد معاملات خرید و فروش مسکن تهران، در بازه قیمت یک تا ۱.۵ میلیارد تومان اتفاق می‌افتد، باید قدرت وام ۴۸۰ میلیون تومانی خرید مسکن در تهران را حدود یک‌سوم در نظر گرفت. حداقل در تهران خریداران یک واحد نقلی باید علاوه بر رقم وام، خودشان هم حدود یک میلیارد تومان آورده داشته باشند.

اوراق تسهیلات مسکن را می‌توان برای خرید خانه در مراکز استان‌ها، شهر‌های بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت و شهرستان‌های سراسر کشور استفاده کرد. در مراکز استان‌ها و شهر‌هایی با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر، رقم وام هر نفر به ۱۶۰ میلیون تومان می‌رسد و در سایر شهرستان‌ها به هر نفر ۱۲۰ میلیون وام تعلق می‌گیرد. یک زوج در مراکز استان‌ها و شهر‌های بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت، نهایتا ۴۰۰ میلیون تومان وام می‌گیرند که برای آن باید ۸۰۰ برگه اوراق تسهیلات به قیمت ۱۱۰ میلیون تومان خریداری کنند. وام خرید مسکن در سایر شهرستان‌های کشور ۳۲۰ میلیون تومان است که برای آن باید ۶۴۰ برگه اوراق تسهیلات مسکن به قیمت ۸۸ میلیون تومان خریداری کرد.

بیشتر بدانید | سقف وام خرید مسکن ویژه زوج‌ها از دو تا وام خرید مسکن فردی به‌اضافه یک وام جعاله تشکیل شده است. به این ترتیب وقتی می‌گوییم زوج ساکن تهران می‌تواند ۴۸۰ میلیون تومان وام بگیرد، منظورمان جمع دو تا وام ۲۰۰ میلیون تومانی فردی و یک وام جعاله ۸۰ میلیون تومانی است.

اوراق تسهیلات مسکن و راهکار‌های پیش روی مجرد‌ها

اوراق تسهیلات مسکن را می‌توانید به‌عنوان یک فرد مجرد دریافت کنید. در تهران به این دسته متقاضیان برای خیرد خانه نهایتا ۲۸۰ میلیون وام پرداخت می‌کنند. سقف وام خرید مسکن مجرد‌ها در مراکز استان و شهر‌های بالایی ۲۰۰ هزار نفر جمعیت، ۲۴۰ میلیون تومان و در شهرستان‌ها ۲۰۰ میلیون تومان است. شما به‌عنوان مجرد ساکن تهران برای دریافت ۲۸۰ میلیون تومان باید در حال حاضر ۵۶۰ برگ اوراق تسهیلات مسکن به‌قیمت ۷۷ میلیون تومان بخرید. احتمالا به‌صرفه نیست. در مراکز استان و شهر‌های بالا ۲۰۰ هزار نفر جمعیت رقم وام خرید مسکن برای مجرد‌ها به ۲۴۰ میلیون تومان و رقم مورد نیاز برای خرید اوراق تسهیلات به ۶۶ میلیون تومان می‌رسد. متقاضیان مجرد ساکن شهرستان برای دریافت ۲۰۰ میلیون تومان وام خرید مسکن، در حال حاضر باید ۴۰۰ برگ اوراق تسهیلات به قیمت ۵۵ میلیون تومان وسط بگذارند.

بیشتر بدانید | سقف وام خرید مسکن طبق قانون به واحد‌هایی تعلق می‌گیرد که از زمان ساخت آن‌ها نهایتا ۲۵ سال گذشته باشد. در صورتی که سن بنا بین ۲۵ تا ۳۰ سال باشد، سقف قابل پرداخت وام در تهران به ۱۶۰ میلیون تومان، در مراکز استان و شهر‌های بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت، ۱۲۰ میلیون تومان و در شهرستان‌ها به ۸۰ میلیون تومان کاهش پیدا می‌کند. به املاک بالای ۳۰ سال، تسهیلات خرید پرداخت نمی‌شود.

اوراق تسهیلات مسکن و اقساط وام خرید خانه

خرید اوراق تسهیلات مسکن اولین قدم برای دریافت وام و خرید خانه است، اما قبل از هر اقدامی باید ببیبنید توانایی پرداخت اقساط ماهیانه این وام را دارید یا نه. نرخ سود تسهیلات قابل پرداخت از محل اوراق در مناطق عادی شهری معادل ۱۷.۵ درصد و در مناطقی که اصطلاحا به آن بافت فرسوده شهری می‌گویند، ۱۶ درصد خواهد بود. متقاضی برای بازپرداخت خود تسهیلات خرید خانه با نرخ سود ۱۷.۵ درصدی، ۱۲ سال مهلت خواهد داشت.

به گزارش فرارو، در بافت فرسوده، مهلت بازپرداخت وام به ۱۵ سال افزایش پیدا می‌کند. به این ترتیب رقم اقساط وام در تهران، مراکز استان‌ها و شهرستان‌ها به‌ترتیب سه میلیون و ۳۳۲ هزار تومان، دو میلیون و ۶۶۶ هزار تومان و دو میلیون تومان خواهد بود. حتما می‌دانید که به‌عنوان زوج، دو تا وام به‌شما تعلق می‌گیرد. پس اول رقم اقساط ماهیانه را دو برابر کنید و در مرحله بعد برای ۸۰ میلیون تسهیلات جعاله با مهلت بازپرداخت سه‌ساله و سود ۱۷.۵ درصد، حدود دو میلیون تومان دیگر روی اقساط ماهیانه اضافه کنید. به این ترتیب اگر در تهران به دریافت وام و خرید خانه فکر می‌کنید، حداقل باید در پنج سال اول، توانایی پرداخت ماهی هشت میلیون و ۶۰۰، ۷۰۰ هزار تومان قسط را داشته باشید. این عدد از اجاره خانه‌تان بیشتر است؟ به ۱۲ سال بعد فکر کنید، وقتی رقم اقساط در مقابل تورم معمول کشور، رسما ناچیز به‌حساب می‌آید.

بیشتر بدانید | بازپرداخت وام خرید مسکن حدود ۱۲ سال زمان می‌برد و سود تسهیلات آن را با نرخ ۱۷.۵ درصد محاسبه می‌کنند. با این حساب زوج ساکن تهران قبل از اقدام برای خرید اوراق تسهیلات مسکن و دریافت وام ۴۸۰ میلیون تومانی خرید خانه، باید استطاعت پرداخت اقساط حدود هشت میلیون و ۷۰۰ هزار تومان در هر ماه را داشته باشد. اگر فکر می‌کنید عدد زیادی است، حساب کنید همین الان با احتساب پول پیش و مبلغ اجاره، همین الان در ماه چقدر پول دو دستی تحویل صاحبخانه می‌دهید.

اوراق تسهیلات مسکن و خرید خانه با وام

خرید اوراق تسهیلات مسکن در صورتی که به دریافت وام و خرید خانه منتهی شود، حدود ۱۲ سال متقاضی را برای پرداخت اقساط و تسویه وام سرگرم می‌کند، اما اگر در همین مدت تصمیم بگیرید خانه را بفروشید، رقم باقی مانده تسهیلات قابل انتقال به خریدار است. در این حالت مانده بدهی به خریدار جدید منتقل می‌شود. به‌عنوان خریدار چنانچه قبلا از تسهیلات استفاده کرده‌اید، اما قصد خرید ملک جدید و انتقال تسهیلات قبلی به ملک جدید را دارید، بانک در قالب تعویض وثیقه کارتان را راه می‌اندازد. در این حالت بانک به شما اجازه می‌دهد معادل تفاوت سقف تسهیلات و باقیمانده تسهیلات قبلی، از تسهیلات جدید استفاده کنید. این مورد را می‌شود با یک مثال، ساده توضیح داد؛ فرض کنیم سال‌های قبل برای خرید یک واحد در تهران، تسهیلات ۶۰ میلیون تومانی پرداخت شده است و در حال حاضر بعد از گذشت چند سال، از تسهیلات قبلی مبلغ ۴۰ میلیون تومان باقی مانده. در این حالت بانک ۴۰ میلیون را از ۲۰۰ میلیون تسهیلات قابل پرداخت فعلی کم می‌کند و به خریدار جدید دوباره تسهیلاتی معادل ۱۶۰ میلیون تومان پرداخت می‌کند.

اوراق تسهیلات مسکن و وام تعمیر خانه

تسهیلات جعاله برای تعمیرات پرداخت می‌شود. این وام به دریافت‌کنندگان تسهیلات خرید مسکن هم تعلق می‌گیرد اگرچه به‌عنوان زوجی که دو تا وام ۲۰۰ میلیونی دریافت می‌کنند و یک خانه می‌خرند، تنها یک وام جعاله پرداخت می‌شود. نرخ سود تسهیلات جعاله ۱۷.۵ درصد و مهلت بازپرداخت آن پنج سال خواهد بود. از زمانی که اوراق تسهیلات بخرید، همراه مدارک مورد نیاز به بانک ببرید و فرم درخواست پرداخت وام جعاله را روی پیشخوان شعبه بگذارید، یک‌ماه زمان می‌برد تا وام را به‌حساب‌تان واریز کنند. اقساط تسهیلات جعاله را می‌توان در دو روش ساده و پلکانی امکان‌پذیر است. در حالت ساده کسی که این وام را گرفته، باید ماهی دو میلیون و ۱۰ هزار تومان قسط بدهد.

تسهیلات جعاله را می‌توان برای حفر یا ترمیم چاه، تعمیر سرویس حمام و آشپزخانه و دستشویی، ترمیم یا آسفالت پشت‌بام و کاشی‌کاری، جابه‌جایی در‌ها و پنجره‌ها، لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش، تعمیرات جزیی داخل ساختمان، رنگ و نقاشی، خرید انشعاب آب وبرق و لوله کشی آب و گاز و ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان دریافت کرد. حیاط‌سازی، نرده‌کشی، کاشی‌کاری، موزاییک‌کاری، لوله‌کشی گاز و آب، نصب تاسیسات سرمایش وگرمایش، کابینت‌گذاری، تکمیل زیرزمین، نصب موکت، پارکت، سرامیک و... از جمله دیگر موارد پرداخت تسهیلات جعاله هستند.

جزییات پرداخت وام مسکن از محل اوراق تسهیلات